BisonTrade es el bróker online de Miraltabank, una entidad de crédito española fundada en 2010, regulada y supervisada por el Banco de España y por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), y adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos.

Nuestra prioridad es ofrecerte un entorno de inversión seguro, regulado y plenamente alineado con las exigencias legales españolas y europeas. Uno de los pasos esenciales para garantizar esta seguridad es la verificación del origen de los fondos.

Este proceso, habitual en todas las entidades financieras reguladas, no sólo responde a buenas prácticas, sino a una obligación legal derivada de la normativa de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Su cumplimiento es supervisado por el Banco de España, la CNMV y el SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias).

A continuación, te explicamos por qué es obligatorio y cómo te beneficia como cliente en 5 puntos:

1. Exigencia de la normativa española

Miraltabank, como entidad sujeta a la Ley de prevención de blanqueo de capitales, está obligada a aplicar estrictas medidas de diligencia debida sobre todos sus clientes. Estas obligaciones están recogidas principalmente en:

• La Ley 10/2010, de prevención de blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.
• El Real Decreto 304/2014, que desarrolla dicha Ley.
• Las directivas europeas AML (4AMLD, 5AMLD, 6AMLD), incorporadas al ordenamiento español.

Esta normativa exige que las entidades financieras:

• Verifiquen la identidad del cliente.
• Comprueben el origen y, en su caso, el destino de los fondos.
• Analicen la coherencia entre los movimientos realizados y el perfil económico declarado.

Por tanto, solicitar documentación a los clientes no es una opción, sino un requisito legal.

2. Supervisión de SEPBLAC

El SEPBLAC es la autoridad española responsable de prevenir y detectar actividades ilícitas vinculadas al blanqueo de capitales y a la financiación del terrorismo. Entre las obligaciones que se supervisan están:

• Identificar el origen lícito de los fondos.
• Revisar operaciones que no encajan con el perfil económico del cliente.
• Solicitar documentación justificativa cuando un movimiento es significativo, inusual o de especial riesgo.
• En determinados casos, abstenerse de ejecutar o bloquear temporalmente operaciones si la información no se aporta o no resulta suficientemente coherente.

Cuando te solicitamos un justificante, lo hacemos porque la normativa de prevención de blanqueo nos obliga y porque debemos asegurarnos de que los fondos no proceden de actividades ilícitas. No significa que desconfiemos de ti de forma particular, sino que aplicamos los mismos controles comunes para todos nuestros clientes.

3. Cumplimiento de la normativa europea AML

A nivel europeo, la regulación AML exige que todos los intermediarios financieros:

• Verifiquen la procedencia del capital.
• Detecten ingresos irregulares o no justificados.
• Identifiquen y gestionen posibles riesgos de blanqueo o financiación del terrorismo.

Gracias a estos controles, se protege no sólo al sistema financiero en su conjunto, sino también a los propios clientes frente al uso indebido de sus cuentas.

4. ¿Qué documentos podemos solicitar?

Dependiendo del tipo de ingreso, del movimiento y del perfil del cliente, podemos solicitar, entre otros:

1. Última declaración de la renta (IRPF).
2. Justificante del impuesto de sucesiones o donaciones (ISD), si los fondos proceden de una herencia o donación.
3. Declaración del Impuesto sobre el Patrimonio.
4. Nóminas de los últimos meses.
5. Declaraciones de IVA o de actividad económica si eres autónomo.
6. Contratos de compraventa, escrituras públicas u otros documentos que acrediten el origen lícito de los fondos.

La documentación concreta puede variar en función del caso. Nuestro equipo te indicará en cada momento qué información es necesaria y suficiente.

5. Un proceso rápido, confidencial y seguro

Una vez que envíes la documentación, nuestro equipo de Cumplimiento normativo la revisará de forma confidencial. La información se utiliza exclusivamente para cumplir con nuestras obligaciones legales en materia de prevención de blanqueo de capitales y se trata conforme a la normativa de protección de datos.

En Miraltabank trabajamos para ofrecer un servicio seguro, regulado y alineado con los estándares más exigentes. Estos controles son una parte esencial de ese compromiso.

Si tienes alguna duda o necesitas ayuda para aportar la documentación, nuestro equipo está a tu disposición. Solicita una llamada y te asistiremos lo antes posible.