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5 Errores típicos que debes evitar al invertir en fondos de inversión

Por Jorge Colmenarejo

Publicación 13 diciembre 2022

Si eres nuevo en este maravilloso mundo de invertir en fondos, puede que agradezcas este post. Es el post que me hubiera gustado leer cuando empecé a invertir. Pero que lo puede aplicar mucha gente que lleva ya tiempo invirtiendo.

En este post vamos a hablar de los errores que tienes que evitar sí o sí al invertir en fondos. Los he cometido yo y los ha cometido todo el mundo. Métete en la cabeza estos errores que no debes cometer porque te van a ahorrar un montón de pasta. Los 5 errores típicos son:

  1. Traspasar Fondos en periodos de volatilidad
  2. Invertir en fondos de distribuición o de reparto
  3. Pensar que las comisiones son lo más importante de un fondo
  4. Tener una cartera con más de seis o siete fondos de inversión
  5. Invertir en fondos que se presentan como son de gestión activa y no lo son

Y ahora vamos a los detalles:

 

Traspasar Fondos en periodos de volatilidad

Este es el error más típico y el que más dinero te va a hacer perder.

Ves que el mercado está bajando.

Que tu fondo de inversión también.

Y decides traspasar tu dinero a otro fondo que vaya mejor.

El primer problema es que mientras traspasas el fondo te quedas varios días fuera del mercado.

E históricamente, de promedio, la mayoría de los días en la Bolsa son alcistas, no bajistas.

Así que lo más posible es que te pierdas días alcistas.

Pero es que esta posibilidad crece porque traspasas después de varios días con el mercado bajando.

 Y lo habitual es que tras esos días de bajada el mercado tenga un ligero rebote alcista.

Así que la probabilidad de que al traspasar en momentos de volatilidad te pierdas días alcistas es alta.

Si tienes que traspasar fondos, hazlo habiéndolo pensado muy bien y cuando el mercado esté tranquilo.

 

 

Invertir en fondos de distribuición o de reparto

Otro error típico propio de inversores que están empezando y quieren tener una renta periódica.

No lo hagas.

Al invertir en un fondo de reparto, efectivamente recibes un ingreso periódico.

Pero ésta se trata a efectos fiscales como un dividendo.

Y por supuesto tributa.

Perjudicando la posibilidad de aprovechar el poder del interés compuesto.

Y no es lo mismo que al año siguiente obtengas un 15% de rentabilidad sobre un capital de 10.000 euros que sobre 9.500.

Tu meta siempre tiene que ser diferir el pago del impuesto hasta que reembolsas definitivamente el fondo.

 

 

Pensar que las comisiones son lo más importante de un fondo

Con frecuencia me encuentro con muchos inversores que descartan fondos a pesar de ser de mucha calidad o hiperrentables sólo porque sus comisiones son altas.

O porque tienen comisiones de éxito.

Lo que te tiene que importar a ti es la rentabilidad que te dan.

O la volatilidad que tienen.

O la relación rentabilidad/riesgo.

 O los sectores en los que se invierte.

No lo que se lleva el gestor.

Y mucho menos cuando se lo merece.

La mayoría de los fondos dan una ínfima rentabilidad y ni siquiera baten a su índice.

Y aún así cobran comisiones.

Algunos incluso elevadas.

Esos son los fondos que debes desechar.

Los pocos fondos buenos que hay y que te dan rentabilidad tienes que pillarlos.

Aunque tengan comisiones altas.

O tengan comisiones de éxito.

El criterio de elegir un fondo en base a las comisiones sólo lo tienes que aplicar cuando se trata de fondos muy parecidos.

 

 

Tener una cartera con más de seis o siete fondos de inversión

Una cosa es que haya que diversificar.

Y otra cosa es la obsesión por la diversificación.

La primera es sana.

La segunda, no.

Piensa que al invertir en un fondo de inversión ya estás diversificando.

Como mínimo en 30 o 40 acciones.

No te cuento ya si es un indexado al SP500 o al MSCI World.

Y cada vez que diversificas, reduces riesgo.

Pero también rentabilidad.

La diversificación extrema merma tu rentabilidad.

Y además es altamente complicado vigilar una cartera con más de 6 o 7 fondos.

 

 

Invertir en fondos que se presentan como son de gestión activa y no lo son 

Hay muchos fondos que se autodenominan como fondos de gestión activa.

Y que por tanto cobran altas comisiones.

Cuando realmente son fondos que lo que hacen es copiar el índice.

Es decir, realmente son fondos indexados con altas comisiones.

Puedes conocer cuáles son estos fondos mirando su tracking error.

Un tracking error igual o inferior a 2% quiere decir que realmente son fondos que copian a los índices aunque se presenten como fondos de gestión activa.

Hasta aquí los cinco errores más típicos de un inversor en fondo que debes evitar.

Te repito.

Los debes evitar.

Vuelve a leerte este post y pon estos cinco errores en un post-it en la nevera.

Para que cada vez que tengas tentaciones de hacer alguno de estos errores, lo evites.

 

¡Nos vemos en el siguiente post!

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